Trotz Schufa: schufafreie Autoversicherung ohne Bonität

Kfz-Haftpflicht mit eVB – und warum die Schufa keine Rolle spielt

Wenn Sie jemals ein Auto angemeldet haben, wissen Sie es. Ohne eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist es gar nicht möglich, ein Auto anzumelden oder gar auf den Straßen zu nutzen. Zulassungsstellen legen Fahrzeuge still, deren Versicherung ausgelaufen ist und somit kein Schutz mehr besteht. Die Kfz-Versicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und zählt zu den Pflichtversicherungen, die Sie als Autofahrer, aber auch als Motorradfahrer, vorweisen müssen. Und ausgerechnet in diesem Fall sind Einträge in der Schufa einmal kein Problem. Haben Sie Einträge in der Schufa und einen schlechten Score, hilft Ihnen das Pflichtversicherungsgesetz sogar. Auf wichtige Inhalte oder Zusätze zu verzichten, wäre dennoch falsch.

Das Basispaket der Kfz-Haftpflichtversicherung

Keine Versicherungsgesellschaft geht hin und nennt die Kfz-Haftpflicht eine Pflichtversicherung. In der Werbung gilt sie schlichtweg als Grundstein, einige Versicherungen gehen noch heute den Weg, eine Basisvariante mit den gesetzlich vorgegebenen Bausteinen und eine verbesserte Form anzubieten. Darauf werden Sie bei Ihrem Vergleich aber immer seltener stoßen, denn die Basisform gehört quasi der Vergangenheit an. Aber was heißt das für Sie?

• Angebotspflicht – eine Versicherung muss Ihnen mindestens die Basisvariante der Kfz-Haftpflicht anbieten. Schufa-Einträge, eine schlechte Bonität oder sonstige Probleme spielen nun keine Rolle und dürfen nicht zu einem Ausschluss führen.
• Ablehnungsgründe – einzig ein nachgewiesener Versicherungsbetrug Ihrerseits kann zu einer generellen Ablehnung durch eine einzelne Versicherungsgesellschaft führen: durch die, die Sie in der Vergangenheit betrogen haben. Der Betrug muss jedoch nachgewiesen sein, zur Kündigung und Anzeige geführt haben. Dabei ist es egal, ob Sie die Kfz-Versicherung oder eine andere Versicherungsart für den Betrug genutzt haben. Theoretisch sind auch hohe ausstehende Forderungen ein Absagegrund, allerdings kommt das in der Praxis kaum vor.

Die Pflichtversicherung bezieht sich jedoch nicht auf die Teil- oder Vollkasko der Autoversicherung. Wünschen Sie eine solche Police, dürfte die Autoversicherung Sie ablehnen, muss Sie allerdings im Gegenzug auf die Kfz-Haftpflicht verweisen. Dazu ist die Gesellschaft verpflichtet. Allerdings steht selbst die Schufa nur selten dem Abschluss einer Kaskoversicherung im Wege.

Was beinhaltet die Kfz-Haftpflicht?

Der Gesetzgeber schreibt drei Bereiche mitsamt Deckungssummen vor, die jede Kfz-Haftpflichtversicherung aufweisen muss, um überhaupt zugelassen zu werden. Die Deckungssummen beziehen sich dabei auf die Schäden an Personen, Vermögen und Sachen. Erhöhte Deckungssummen oder Zusätze wie die Mallorca-Police sind in den Basisvarianten nicht zu finden. Dafür gibt es die verbesserten Haftpflichtversicherungen, mit denen Sie sich wesentlich besser versichern und die Ihnen fast immer direkt angeboten werden, egal, wie schlecht es um Ihren Score in der Schufa bestellt ist:

• Deckungssummen – sie sind Bestandteile aller Versicherungsarten. Ihren Hausrat versichern Sie beispielsweise bis zu einer bestimmten Höhe. Kommt es zu einem Wasserschaden, entschädigt Sie Ihre Versicherung bis zu diesem Betrag, doch nicht darüber. Auch bei Autoversicherungen ist das der Fall: Mehrkosten werden durch die Versicherung nicht getragen. Insbesondere hinsichtlich der gesetzlich vorgeschriebenen Bereiche kann das Folgen haben.
• Personenschäden – während der Gesetzgeber nur 7,5 Millionen Euro für Personenschäden vorsieht, greifen die modernen Autoversicherungen in die Höhe und bieten Pauschalsummen von 100 Millionen Euro. Bei Großunfällen mit schweren Personenschäden hat sich diese Summe bewährt, da sich insbesondere Langzeitkosten schnell aufbauen und die gesetzlichen Vorgaben übersteigen.
• Sachschäden – mit nur 1,22 Millionen Euro sind die Deckungssummen für Sachschäden nach heutigen Maßstäben viel zu niedrig. Fahren Sie nur in einen Transporter mit teuren Luxuswagen, schon haben Sie die Summe deutlich überstiegen.
• Vermögensschäden – in diesem Bereich sieht der Gesetzgeber gerade einmal 50.000 Euro vor. Moderne Kfz-Haftpflichtversicherungen fügen die Sach- und Vermögensschäden zusammen und sichern sie ebenfalls mit einer Pauschalsumme ab. Auch in diesem Bereich sind nun 100 Millionen Euro gängig.

Vielleicht ist Ihnen nicht ganz klar, weshalb hohe Deckungssummen wichtig sind. Natürlich kommt eine Kfz-Haftpflicht immer für von Ihnen verursachten Unfallschäden auf, jedoch stoppt sie ihre Zahlung, sobald der Versicherungsbetrag erreicht ist. Bei schweren Personenschäden oder Sachschäden kann es nun dazu kommen, dass die Gegenseite sich direkt an Sie persönlich wendet und von Ihnen die noch ausstehende Summe fordert. Sie brauchen kein fantasievoller Mensch sein, um zu ahnen, dass Sie in diesem Fall bis zum Lebensende mit beiden Beinen tief im Schuldensumpf stecken würden.

In den Kaskoversicherungen ist die aufgebesserte Haftpflicht fürs Auto stets enthalten. Auch die eVB-Nummer gibt es grundsätzlich automatisch mit dazu, da sie die Doppelkarte ersetzte und Ihnen den Behördengang deutlich erleichtert. Bei einem Wechsel der Autoversicherung oder einer Neuanmeldung meldet die Kfz-Versicherung automatisch über die eVB-Nummer die bestehende Versicherung.

Mehr drin Autoversicherung trotz Schufa

Auch mit diversen Einträgen in der Schufa können Sie in den Genuss weiterer Bestandteile kommen, die die Kfz-Haftpflicht noch verbessern. Wahlweise können Sie Tarife mit den Inklusivinhalten abschließen, alternativ stehen die Zusatzinhalte auch als Modul zur Verfügung. Schauen Sie unbedingt, welche Variante für Sie persönlich günstiger ist. Aber welche Inhalte sind interessant?

• Mallorca-Police – nutzen Sie im Urlaub einen Mietwagen? Dann ist dieser Auslandsschutzbrief für Sie sinnvoll. Ihre normale Kfz-Haftpflicht kommt zwar auch für Unfallschäden im Ausland auf, doch nur in der dort typischen Höhe. Mehrforderungen müssten Sie wieder zahlen. Die Mallorca-Police erweitert Ihre normale Kfz-Haftpflicht auch auf das Ausland, sodass die üblichen Deckungssummen auch im Urlaub gelten. Allerdings gilt die Police nur innerhalb Europas.
• E-Auto-Pannenhilfe – fahren Sie ein E-Auto, ist grundsätzlich abzuklären, ob Sie nicht alles versuchen sollten, eine Kaskoversicherung trotz Schufa zu erhalten. Möchten Sie das nicht, sollte Ihre Haftpflicht eine spezielle Pannenhilfe für E-Autos vorsehen, sodass sie nicht auf den Abschleppkosten sitzen bleiben. E-Autos sind durch ihren Antrieb und das Gewicht schwer abzuschleppen, was stets höhere Kosten verursacht.
• Schutzbrief – ist keine Mitgliedschaft im Autoclub vorhanden, die im Pannenfall für die Abschleppkosten aufkommt, ist der Schutzbrief ein sinnvoller Zusatzbaustein. Die Versicherung trägt nun die Kosten für den Abschleppdienst.
• Fahrerschutzbrief – Beifahrer und weitere Verkehrsteilnehmer sind im Unfallfall abgesichert, da Ihre Kfz-Haftpflicht für die Kosten aufkommt. Nur Sie bleiben im Regen stehen, auch wenn Sie sich bei dem Unfall verletzen. Nutzen Sie jedoch den Fahrerschutz als Zusatzversicherung, sind auch Sie abgesichert.

Zusatzbausteine oder erhöhte Deckungssummen haben, ebenso wie die Kaskoversicherungen, keine Auswirkung auf die Erteilung einer eVB-Nummer. Die Versicherungsbestätigung bestätigt nur das Vorhandensein einer reinen Haftpflichtversicherung, interne Vertragsinhalte werden nicht kommuniziert.

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Möchten Sie Ihren Versicherungsstatus überprüfen oder einfach mal gucken, was der Markt bietet? Die Auswahl der Kfz-Haftpflichtversicherung ist trotz der eher überschaubaren Inhalte gewaltig. Mit unserem Vergleichsrechner gelingt Ihnen der Vergleich der Haftpflichtversicherungen fürs Auto allerdings im Handumdrehen. Daten eingeben, den Vergleich starten und schon erhalten Sie eine Übersicht mit zu Ihren Eingaben passenden Tarifen – auch bei Einträgen in der Schufa. Natürlich ist unser Vergleichsrechner absolut kostenlos und unverbindlich; nur Sie entscheiden, ob und welche Versicherung Sie im Anschluss eventuell anfragen. Erst nach einer Versicherungsanfrage wird eine Bonitätsprüfung durch die Versicherung bei der Schufa eingeholt, allerdings ist das gerade bei der Kfz-Haftpflicht kein Problem.